中等收入家庭理财规划 有舍才有得

2007/4/19 作者: 网站编辑 来源: 保险一网专稿

主持人点评：

该理财规划中比较有“亮点”的建议是理财师建议程先生夫妇放弃购房投资的计划。虽然说投资不动产是保持资产增值的一个非常不错的选择，但是在目前杭州房价高企、国家对房产实行宏观调控的时候，本身开支就很多的程先生夫妇如果再购房投资，很可能无法从中获得高额回报，相反还会变成“房奴”。因此理财师的建议告诉我们，在日常的投资过程中，很多时候需要我们估算好自身的投资能力和投资的回报率问题，只有弄清楚这些，才能够较好地实现理财目标。

其次，程先生夫妇在购房外，调整资产配置的措施也是必须的。股市风险较大，虽然投资收益可能比投资基金会来得高，但是高收益必然伴随着高风险，因此对于他们的养老、孩子教育基金以及赡养老人等长期计划来说，基金投资的稳健性更加适合实现这些目标。(金苹苹)

夫妇双方所在单位均缴纳四金，但是两人都没有购买任何商业保险。家庭现有银行存款2万元，股票市值6万元，住房一套价值80万元（有40万元为20年按揭贷款）,还有一辆价值16万元的汽车。到年底，两人的住房公积金可领取19200元。家庭基本开销每月1200元，养车费用1300元，夫妇双方在交际、娱乐等方面月费用为5500元，程先生给父母每月的生活费为1500元。