中产家庭保险不能忽视保障功能 --保险一网

中产家庭保险不能忽视保障功能

周先生今年30岁，工作8年，个人年收入约25万元。孙女士年收入5万元左右。他们的儿子3岁多，父母都有养老保险。周先生为儿子将来的教育购买了分红储蓄型保险，年交保费约2000元左右，交费期20年。无其他商业保险，也无贷款负担。家庭每月日常开销1万元左右。

家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约20万元，持有的股票市值约5万元，偏债平衡型开放基金5万元，货币基金8万元，银行活期存款2万元。

■ 理财分析

周先生家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。

由于无负债，家庭金融资产达40万元，年收入达30万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，财务状况良好。

家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。

存在一定的理财误区。忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。除储蓄型保险外，意外和医疗保障性保险的购置是非常必要的。

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