保险专家出谋划策：用投保方式跑赢CPI
2007/10/31 作者:
王薇 来源:
江苏商报 |
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前不久公布的8月CPI增幅为6.5%，要跑赢CPI增速，应选择哪些理财产品或投资方式？为此，商报本期特邀保险专家为爱家的人们出谋划策。
家庭状况：王女士今年28岁，在一家杂志社工作，每月收入4000元。刘先生30岁，在一家外企工作，月收入6000元。夫妻两人由单位缴纳养老保险和医疗保险，没买任何商业保险。有一套90平方米住房，目前还有20万元房贷未还。家庭日常生活开支每月大约3000元，每月按揭费用平均3500元。目前，该家庭有10万元存款，还有3万美元外汇存款。夫妻俩准备年底要孩子，同时需要一些大病保障。
理财分析：不难看出，王女士的家庭财务状况较好，但其家庭财务规划却存在一定的问题，首先，除房产和银行存款外无其他类型的投资，形式过于单一。其次，对10万元人民币和3万美元的银行存款缺乏计划性。再次，保险问题突出，家庭成员未参加任何商业保险。理财专家认为，要跑赢CPI增速，就要学会长期投资的理念，同时加强自身的保障。
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案例分析：
王女士的家庭月收入为10000元，扣除生活开支和房贷后每月结余3500元。一年可结余42000元。 加上本来已有的银行存款，王女士的家庭财务状况不错。按照惯例，一个家庭的年交保费应该控制在家庭年收入的10%至20%，即12000元左右。但考虑到王女士有在年底要孩子的计划，到时家庭开支一定会大幅增加，加上现在CPI的增速和本身投资大环境的繁荣，建议王女士在今年先做最基本的保障，可将额外的钱投资于人民币的理财产品争取资本的累积，或者购买基金定投作为孩子以后的教育投资。等孩子出生后再根据到时家庭的实际变化将保险做相应的调整。 |
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