理财方案：退休夫妇两年给儿造套房
2007/10/31 作者:
刘延青 姜好 来源:
青岛早报 |
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早报特邀理财师给市民王女士设计高效理财方案帮其实现购房目标
市民王女士昨通过第一理财互动平台告诉记者，她现在退休在家，和丈夫两人月收入共2000元，有个孩子即将大学毕业。
一家三口，除了他们夫妇有社保外，还补充了商业保险，每年交保费4000元。他们在市区有套50平方米的住房，有20多万存款，另有3万元买了股票型基金。
现在家庭支出每月大约2000元，孩子即将大学毕业，请问该如何理财，才能给孩子买套市区50万左右的房子?
稳健理财可达目标
从王女士家庭财务状况分析，其理财规划首先应建立应急准备金。根据王女士的具体情况，建议安排6000-8000元的应急准备金(相当于家庭3-4个月的正常支出)，以应付生病住院等急需的花销。
虽然王女士夫妇已经退休，不适合做过多的风险性投资，但总体看来持有的金融性资产的投资品种过于单一，使得整体收益率不高。可将20万元作如下规划：12万用于投资稳定收益型产品，可用来购买债券型基金或信托等低风险产品，两类产品综合年收益率可达5%左右； 2.4万元用于投资安全流动性产品如购买定期存款或货币型基金，年收益率达3%；剩余5万元用于投资中度风险的投资产品，因已持有3万元股票型基金，可另投资2万元于偏债型基金如国投瑞银融华，两项资产综合年收益可达15%左右。那么两年后王女士夫妇可为孩子积累的房屋首付款可达23万元。 |
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