实际收益低于预期 教你做个明白投保人
2007/10/31 作者:
崔君仪 来源:
中国证券网-上海证券报 |
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本以为股市的红火可以使得自己的分红险、万能险可以获得更高的收益，可是广大投资者的实际上到手的收益却远远低于自己的心理期望。资料显示，今年上半年，上海保险市场分红险退保率高达30.26%，位列退保榜榜首。相对于股市，保险投资收益的“微不足道”促使了一大批人退保转战股市。过高的心理预期在一定程度上是由于保险代理人在推销分红险、万能险产品时的误导，过于强调其投资功能而弱化了保险产品本身最基本的“保障”功能。
分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红保险的红利主要来自3个方面，分别是费差益、死差益和利差益。费差益指保险公司实际费用率小于预定费用率产生的盈余，死差益指实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余，利差益指实际投资回报率大于预定利率产生的盈余。中国保监会规定保险公司在每一个会计年度末将可分配盈余的70%进行分配。
在利润分配的次序上，在经过保险公司纳税、提取10%法定公积金、提取法定公益金（≤15%）、提取用于增强保险公司赔付能力的总准备金（≤15%）以及向保险公司股东进行利润分配等5个步骤之后，最后才是对于投保者进行分红。因此，根据各家保险公司经营能力的不同，投保者每年的红利收益是不确定的。 |
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