构建理财金字塔 人人可当理财师
2007/10/31 作者:
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和讯网 |
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极端的理财方式凸显出中国人在处理财富问题时，严重缺乏理性与经验。相比之下，我们不得不提到国际上最常被专业理财师引用的"理财金字塔"概念。所谓"金字塔"，是指理财的资源配置，也是指导消费者进行理财规划时如何合理配置的一个重要指标，而且是有一定程序的，也就是要先考虑家庭的风险管理，让家庭免于恐惧，不因任何风险致使危及家庭的财富，因此风险管理就像金字塔的底端一样，作为根本。打好了稳固的地基之后，才能考虑针对不同财务需求所做的不同投资理财的规划。更具体来说，就是将一般家庭的年收入进行三等分的财务分配：60%支付日常生活花费，20%-30%投资理财，7%-10%风险管理。
60﹪支付日常生活花费：包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60﹪左右，如此才有空间规划其他的财务目标，以及逐渐累积财富，这样才能持续维持生活的品质。
20﹪～30﹪投资理财：投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，从目前年收入拨出20﹪～30﹪有计划的完成理财：短期3～5年、中期5～10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。 |
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