是否违反告知义务成理赔纠纷焦点
2007/10/31 作者:
沙银华 来源:
中国保险报 |
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告知义务的性质
对告知义务的性质，业界长期以来争论不休。从合同法的角度看，告知义务并无实质性的法律属性，例如，合同成立后，在合同中规定的义务，必须按照合同规定的条件履行，其带有强制履行性。而保险行业有其特殊性，因为构成告知义务的根据不是保险合同本身决定的，而是保险行业所经营的保险产品中的投保人群的公平性等特殊性，决定了保险合同的特殊性，从而导致了告知义务的产生。
因告知义务实施的阶段，保险合同尚未成立，保险人的对应告知行为的请求权尚无法律依据，故无法行使。即便是不实告知，也无法做出相应的反应，对违反告知义务的行为，没有向投保人（含人寿保险中的被保险人在内）请求损害赔偿的权利，只有解除合同的权利。
告知义务的性质体现了保险合同的特殊性，是投保人为了加入保险而必须实施的一种行为，是为了保护投保人群的群体利益的一种行为。因此，它带有为实现投保的意图而自觉遵守的准强制性，也具有投保人的主观愿望得以实现而必须履行的一种义务。但是，它不具备法律意义上的义务的性质，虽然告知义务并无实质性的法律属性，但是，如果不履行该项义务，则保险合同不能成立。如果确属不实告知，即便合同成立保险人也有权解除。因此，告知义务虽不具有一般意义上的义务所应该有的法律特性，但是，由于保险合同的特性决定了告知义务具有准义务的性质。 |
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