牛市加息背景下 投资型保险该如何选择？
2007/10/31 作者:
段远翔 范强华 来源:
中国保险报 |
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既然投资型产品的设计本意不是投资收益最大化，那么它与其他的一些金融产品在收益率的比较上则没有优势。一家合资寿险公司的负责人称，和股票收益率相比，分红险的收益率基本没有竞争力，加之分红还有时间上的滞后效应，收益不能在当期就得到体现，因而在股票市场好转时，分红险的销售则滑入了谷底。
各类投资型保险的购买建议
对比三类投资型保险，我们不难发现：它们的共性是兼具保障和投资理财功能，区别是侧重点不同：（见附表）。
从保额来看，分红险是定额保险，投连险和万能险都可变更保额保险；从账户设置来看，分红产品的保障和分红账户是混合的，而万能产品设有保障账户和一个统一形态的投资账户。投连险也是保障账户和投资账户分离，但其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
从风险性上看，由于投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高。而万能险和分红险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小。
因而，具体购买建议见如下表格：
总之，在购买投资型保险的时候，消费者应保持好良好的心态，不能只注重短期的收益或是受资本市场收益率变化的影响，盲目投保或退保，以免造成不必要的损失。还有一点值得注意的是，消费者应根据自身的保险需求和经济实力，选择合适的险种，以达到保险和获得投资收益的双重效果。 |
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